Femme entrepreneur : chiffres, freins et appuis pour créer

1. Les femmes créent 44 % des entreprises individuelles, mais un quart des sociétés

D'où l'on vient : 1965

Commençons par l'histoire, elle est courte. En 1942, l'article 223 du code civil disait : « La femme peut exercer une profession séparée de celle de son mari, à moins que ce dernier ne s'y oppose. » En cas d'opposition, il lui restait à convaincre un juge que ce refus n'était pas justifié par « l'intérêt de la famille ».

La loi du 13 juillet 1965 a réécrit l'article : la femme a désormais « le droit d'exercer une profession sans le consentement de son mari ». Votre grand-mère a peut-être eu besoin du silence de son époux pour ouvrir boutique. Vous, il vous faut un numéro Siret. Le progrès tient parfois dans une formalité.

Où l'on en est : les chiffres selon le statut

En 2025, 44,3 % des entreprises individuelles ont été créées par des femmes, une part stable par rapport à 2024 (Insee). Mais le chiffre change beaucoup selon le statut choisi.

Sources : Insee Première n° 2092 (janvier 2026), Insee Références (mai 2025), Insee Première n° 2007 (juillet 2024). Champs et années diffèrent : comparez les ordres de grandeur, pas les décimales.

Le cliché de la « petite entreprise de maman », montée entre deux lessives, en prend un coup. Parmi les créateurs d'entreprises individuelles classiques de 2022, 75 % des femmes sont diplômées du supérieur, contre 47 % des hommes. L'Insee relie l'écart aux secteurs choisis. La petite entreprise de maman a donc fait des études.

Ce qui résiste : le partage des métiers

Les clichés n'ont pas disparu : ils se sont installés dans les secteurs. Dans la construction, 97 créateurs sur 100 sont des hommes. Une menuisière comme Judith reste une exception, et on le lui fait savoir au salon.

Deux surprises, pourtant. L'industrie manufacturière, qu'on imagine en bleu de travail, compte 65 % de créatrices parmi ses nouvelles entreprises individuelles. Et le commerce est dans la moyenne, à 45 %.

2. Le financement : les femmes demandent moins de crédit, elles ne sont pas plus refusées

Ce que les femmes craignent

Côté craintes, l'argent vient en premier à l'esprit. Il n'est pas seul. En mars 2026, un baromètre OpinionWay pour France Active et la Fédération bancaire française a interrogé les Françaises : 24 % envisagent de créer leur entreprise, et 84 % anticipent au moins un frein :

• la complexité administrative, pour 29 % ;
• le capital de départ ou l'accès au financement, pour une sur trois (27 % pour l'accès au financement) ;
• la peur d'échouer, pour près d'une sur trois ;
• la conciliation avec les responsabilités familiales, pour une sur trois.

Une nuance honnête : un baromètre mesure ce que les gens craignent, pas ce qui leur arrive. Pour savoir si les banques prêtent moins aux femmes, il faut regarder les vraies demandes de crédit. C'est ce qu'a fait la Banque de France.

Ce que les banques font

Pourquoi demandent-elles moins ? Les auteurs ne tranchent pas. Les caractéristiques des entreprises n'expliquent pas l'écart.

• On a longtemps avancé une plus grande aversion au risque, ou moins de confiance en soi. Les auteurs invitent à la prudence sur ces différences supposées.
• Leur document relève une éducation financière moyenne moindre chez les dirigeantes. Mais ce résultat ne porte que sur les entrepreneurs installés depuis moins de cinq ans : une piste à creuser, pas une preuve.
• L'étude porte sur toutes les entreprises, pas seulement les créations, et compare des demandes, pas les conditions obtenues.

La leçon pratique tient en une phrase : un dossier de prêt se prépare, et il se dépose. Votre banquier ne lit pas dans les pensées. Il lit des plans de financement.

3. Les appuis réservés aux femmes : une garantie bancaire et des réseaux dédiés

La garantie Égalité Femmes : le prêt sans caution personnelle

C'est un dispositif national, l'ancien FGIF, proposé par le réseau France Active. Selon Bpifrance Création, il s'adresse aux femmes qui créent ou reprennent une entreprise de moins de trois ans.

Condition à connaître : être inscrite comme demandeuse d'emploi, ou en situation de précarité, au moment de la création ou de la reprise. En société avec plusieurs associés, la porteuse de projet doit participer activement aux décisions.

Source : Bpifrance Création, fiche « Garantie Égalité Femmes » (octobre 2023), lue le 17 octobre 2026 ; 80 % et 50 000 € confirmés par France Active le 3 mars 2026. Faites confirmer les conditions par votre association territoriale.

Hors de ces conditions, d'autres garanties de France Active, ouvertes notamment aux femmes et aux moins de 30 ans, couvrent aussi jusqu'à 80 % du prêt. Une caution engage vos biens, ou ceux de vos proches : l'éviter, c'est empêcher qu'un échec professionnel devienne un drame familial.

Les réseaux d'accompagnement dédiés

Bpifrance Création cite quatre réseaux spécialisés dans l'accompagnement des femmes, membres du collectif Cap Créa :

• Action'elles : de l'idée au développement, avec formations et outils, sur adhésion ;
• Femmes des Territoires : entraide entre entrepreneures, plateforme en ligne et rencontres locales ;
• Force Femmes : accompagnement gratuit des femmes de plus de 45 ans en recherche d'emploi ;
• Les Premières : incubateurs pour les femmes et les équipes mixtes aux projets innovants ou à impact.

Des réseaux ouverts à tous ont aussi des programmes pour les femmes. Initiative France propose « Vis ma vie d'entrepreneuse » : une journée aux côtés d'une dirigeante en activité. Vérifiez sur chaque site qu'il existe une antenne près de chez vous.

Les appuis ouverts à tous

Les prêts d'honneur et l'accompagnement des chambres consulaires vous sont ouverts comme à tout porteur de projet. Le prêt d'honneur, personnel et sans intérêts, renforce votre apport.

Le détail est dans notre guide Prêt d'honneur : montants, effet de levier, dossier et comité. Les aides générales et les accompagnateurs sont dans Créer son entreprise sans rester seul : les aides et qui peut vous accompagner.

4. En Provence-Alpes-Côte d'Azur : un plan régional à renouveler

En Provence-Alpes-Côte d'Azur, un plan d'action régional pour l'entrepreneuriat des femmes a été cosigné par l'État, la Région et Bpifrance le 1er août 2022.

Selon l'appel à projets 2026 de la préfecture de région, ce plan est « arrivé à son terme » et devrait être reconduit dans le courant de 2026. Au 17 octobre 2026, nous n'avons pas trouvé de nouveau plan publié.

Dans ce cadre, l'appel à projets de la préfecture finance des actions menées par des structures (associations, chambres consulaires, cabinets de conseil) : ateliers, formations, mentorat pour les créatrices. Ce n'est pas une aide versée directement aux entrepreneures.

La liste des aides régionales réservées aux femmes de Bpifrance Création (octobre 2025) n'en cite aucune en Provence-Alpes-Côte d'Azur. Méfiez-vous des sites qui promettent une « subvention pour les femmes » dans le Var sans source ni date.

Pour savoir ce qui existe le jour où vous lisez ce guide, trois interlocuteurs :

• l'association France Active de la région, pour la garantie Égalité Femmes ;
• la direction régionale aux droits des femmes et à l'égalité, qui instruit les appels à projets du plan, et sa déléguée départementale à la préfecture du Var ;
• votre chambre de métiers ou de commerce, qui connaît les réseaux actifs dans le département.

5. Enfants et maternité : la question qu'on vous pose, les droits qu'on oublie

« Et qui garde les enfants ? »

La question est rarement méchante. Elle est surtout mal distribuée. Posée à une créatrice, elle passe pour polie. Posée à un créateur, elle paraîtrait bizarre.

Pourtant, elle compte. Dans le baromètre de mars 2026, une femme sur trois craint de ne pas concilier création et responsabilités familiales. Et 49 % des femmes voient dans un meilleur partage des tâches domestiques une condition pour entreprendre, contre 39 % des hommes.

La question des enfants n'est pas absurde. Ce qui l'est, c'est de la poser à une seule personne du couple. La bonne réponse est un plan, fait à deux quand vous êtes deux :

• qui dépose les enfants les jours de rendez-vous clients ;
• qui reste à la maison quand l'un d'eux est malade ;
• quel budget de garde entre dans le plan de financement.

Si la charge mentale vous pèse, voyez notre guide Charge mentale de l'entrepreneur : l'inventaire pour l'alléger.

Le congé maternité de l'indépendante

Une indépendante, micro-entrepreneuse comprise, perçoit une allocation forfaitaire de repos maternel et des indemnités journalières forfaitaires. La condition est stricte : cesser toute activité pendant toute la durée de l'arrêt, et s'arrêter au moins huit semaines, dont six après l'accouchement (articles L. 623-1 et D. 623-2 du code de la sécurité sociale).

Répondre « juste à quelques mails » de clients, c'est prendre le risque de ne pas avoir cessé toute activité. Montants 2026, durées et démarches : voyez notre guide Congé maternité et paternité de l'indépendant : droits, montants et plan d'organisation.

Ne restez pas seule. 42 % des femmes demandent plus d'accompagnement et de mentorat, selon le même baromètre. Un réseau d'entrepreneurs sert à cela. Notre guide Se constituer un réseau professionnel quand on entreprend explique comment le construire.

6. La check-list des appuis à solliciter

Également en Word. Un nom, un contact, une date, une réponse : elle sert aussi à relancer au lieu d'attendre qu'on vous rappelle.

Sources, toutes lues le 17 octobre 2026. Insee : « Les créations d'entreprises en 2025 », Insee Première n° 2092 (28 janvier 2026) et tableau complémentaire 4 ; « Les créateurs d'entreprises individuelles en 2022 », Insee Références (21 mai 2025) ; « Les créateurs d'entreprise en 2022 », Insee Première n° 2007 (24 juillet 2024) · Banque de France : N. Berardi, B. Bureau, « Femmes dirigeantes : moins de demandes de crédit, mais pas plus de refus », Bloc-notes Éco n° 431 (6 février 2026), résumé du document de travail n° 1024 (décembre 2025) · France Active : communiqué du 3 mars 2026 (baromètre OpinionWay pour France Active et la Fédération bancaire française) ; « Garantie bancaire » (5 septembre 2026) · Bpifrance Création : « Garantie Égalité Femmes » (octobre 2023), « Les aides pour les femmes » (octobre 2025), « Réseaux d'accompagnement » (juin 2026), baromètre 2025 de l'entrepreneuriat des femmes · Préfecture de la région Provence-Alpes-Côte d'Azur (direction régionale aux droits des femmes et à l'égalité) : appel à projets 2026 « formation professionnelle et égalité hommes-femmes » · Code de la sécurité sociale, articles L. 623-1 et D. 623-2 (codes.droit.org, mise à jour du 15 octobre 2026) · Code civil, article 223, versions de 1942 et de 1965 (loi n° 65-570 du 13 juillet 1965), sur Criminocorpus ; Sénat, rapport n° 284 (29 juin 1965) sur la réforme des régimes matrimoniaux. Avertissement. Ce guide ne constitue ni un conseil juridique ni un conseil financier. Les conditions des dispositifs changent : faites-les confirmer par l'organisme concerné. Réseau Actif n'est ni un organisme de financement ni un service de l'administration. Version. Document établi le 17 octobre 2026 par Réseau Actif.